南昌新闻网讯 国家明文规定大学生禁止办理额度超2千元的信用卡，于是很多大学生通过网络和实体金融公司，以大额购物零首付分期的方式，满足自己购物欲望。随着学生贷款资金增多，滋生了一些怪现象：一些大学生为了购买心爱的苹果手机，不顾父母的反对，办理分期，让父母付款购买；贷款后还不起贷款的大学生，被金融公司逼着去拉下线还贷。
记者连日对互联网借贷平台进行了调查，发现一些不具备金融从业资质的公司，根本不考虑大学生是否具有还款能力，为了赚取高额的手续费，疯狂地在多个线上和线下平台进行套现。
父母不许买苹果6 儿子先斩后奏
小蔡是昌北一高校的大四同学，看着身边的同学中很多人都用上了苹果手机，小蔡内心十分羡慕，心里一直梦想着能购买一台苹果6，然而高昂的价钱却让他望而却步。小蔡把内心的想法转达给父母，希望父母能把苹果手机当做生日礼物送给自己，可是父母考虑再三还是拒绝了这个提议。
家里的条件不差，父母为何不肯帮自己买手机，小蔡的内心十分痛苦，心里却更加想要得到一台苹果手机。一次偶然的机会，小蔡在网上看到可以零首付，分期付款的形式购买一台苹果手机。
“一台苹果6总价5000元，不需要任何首付款，只要每个月偿还400元分贷款，就可以得到心爱苹果手机。”小蔡抱着试试看的态度，在网站上注册了自己的身份证和银行卡的信息后，果然成功的取得了贷款，把苹果6拿到了手里。
可是小蔡每个月的生活费只有千余元，在勉强偿还了两个月的贷款后，小蔡感到十分吃力，只好向父母摊牌。得知小蔡的举动，父母十分生气，可是又没有办法，父母对小蔡进行了一顿严厉的批评后，还是帮他偿还了剩余的贷款。
大四学生漂白身份贷款购买摩托车
前不久，青云谱交警在坛子口立交桥进行改装摩托车整治，一名外貌显得稚嫩年轻男子被民警拦下。因为南昌限摩，小伙害怕警察把他按无牌无证拘留，泪水挤满了眼眶。
经询问，驾驶员小雷是南昌一高校的一名大四的学生，所驾驶的摩托车刚从一家车行购买没几天。交警问其车辆是否有相关手续时，小雷支支吾吾地说自己没有摩托车驾照。原来小雷是一名摩托车爱好者，十分喜欢趁着深夜在马路上风驰电掣的感觉，享受摩托车马达发出的轰鸣声。
据了解，小雷购买的摩托车价值近7千元，小雷每月的生活费不到1千元。为了购买心爱的改装摩托车，经过省吃俭用，好不容易凑集了2千元的首付款。原本小雷由于大学毕业，只能贷款10个月，每个月还贷500余元，负责办理贷款的工作人员帮忙为小雷办理了一份兼职的证明，成功地将学生的身份变成社会人员的身份，将贷款时间变成了24个月，每个月只要还260余元。
得知民警要对改装摩托车进行暂扣时，小雷的泪水止不住往下流，因为他不仅无法重新领回爱车，每个月依然要偿还贷款，这让他后悔不已。
还不起贷款被金融公司逼去拉下线
在金融公司贷款后，偿还不起贷款的大学生除了小蔡，还有许多同学，其中在红角洲一高校读大三的小张因为还不起钱，差点放弃学业。
小张通过一网络贷款金融公司进行贷款，由于无法偿还第一笔贷款，他又在该金融公司办了第二笔贷款，以此来偿还第一笔贷款，结果导致第二笔贷款也无法偿还。小张先后在该金融公司前后借款9次，金额达到了5万元。小张还通过另一网络平台金融公司进行取现交易，前后通过网络贷款平台借款总额达到了68880元。
小张所欠的债款如同雪球般，越滚越大。借款金融公司平台在多次催款无效的情况下，逼小张发展下线，要求他介绍身边的同学在该平台进行贷款，用来抵消所欠的债务。在强大的经济压力下，小张不忍将同学也拉入到该陷阱之中，整日无精打采，无心上课。
为了躲避借款金融公司的催债，小张内心产生了离校退学的想法，并向家人表示要放弃学业。学校了解情况后对其进行安抚，并对外发布警情通报。
调查：
多数大学生对贷款消费态度谨慎
为了了解南昌高校大学生贷款的情况，记者在江西师大随即采访了十余名在校大学生，在采访到的大学生中，大部分学生对于信用贷款持谨慎的态度。“毕竟大学生还在学习期间，没有固定工作，没有自己稳定的资金来源。”廖同学说，但是他知道身边还是有一些人喜欢贷款消费。
一些同学对信用贷款十分排斥，他们认为没有必要靠分期贷款购买苹果手机和高端电脑，不仅增加了每个月的负担，用的也不是自己的钱。并且对于金融公司的真实性，存在怀疑，“如果有人向我们贷款，还会怀疑是不是诈骗。”
当然，也有部分同学会选择信用贷款，不过大部分人选择使用蚂蚁花呗、趣分期等面向大学生提供分期消费的网络金融服务平台，主要是以购买手机居多。张同学告诉记者，“可以接受5000元以下的消费，是自己接受能力范围内，最好是没有利息或利息很少，因为每月上百的利息对大学生来说还是比较有压力的。”
暗访：
办理贷款需要提供“两证两卡”
记者走访了几所高校，发现在学校的贴吧，都发现了张贴提供贷款的广告。记者通过贴吧联系了一家名为“多多宝首家大学融资平台”，在广告宣传标语中写着，“旅游、创业、助学、购物、谈恋爱，大声说出您需要的金额，我们来帮您！学生证+身份证+银行卡可办理额度5千——10万”。
记者谎称今年已经大四，需要购买一台7千元的笔记本电脑，可是手头有些紧，对方立即表示可以帮忙办理贷款。不过，要求记者前往位于胜利路胜利名座1775室一家名为江西省会浩科技有限公司面谈(以下简称“会浩”)。
赶到该公司办公地点时，看到公司仅有两三名员工，房间是一两居室的简单公寓。一名陶姓工作人员首先询问记者是否曾在网络平台做过贷款，记者表示否定后，对方表示，只需要提供身份证、学生证、银行卡和电话卡就能办理，不过银行卡和电话卡必须是本人的身份证办理。
办理一笔贷款收取12%至18%不等的手续费
陶姓工作人员说，记者是大四的学生，若办理一笔5000元的贷款，必须要在1年还清，每个月需要偿还416元，加上每个月40多元的利息，一年除了本金还需要偿还10%的利息既500元的费用。“如果是大一、大二的学生，还款的期限可以延长至三年或者四年。”
难道会浩是一家金融公司？该名工作人员称，他们是一家正规的公司，从事十余个平台的代理，可帮大学生贷款。“我们类似一个中介机构，帮忙从这些平台内取钱出来给你。”该名工作人员进一步解释称，若记者单独从网上金融平台进行分期贷款，只能得到手机、电脑等电子产品，并不能直接得到现金，而他们就可以利用在每一个平台的内部关系，把手机转换成现金的方式拿给记者。
“我们在内部都有关系，确保你百分之百拿到现金，最快一天就能办成！”该名工作人员胸有成竹地说道，若学生自己单独去办，不仅拿不到现金，还要等待1个星期至3个月左右的时间，才能拿到手机。当然作为中介机构，那么中间的介绍费肯定是少不了的，该名工作人员表示，若申请人贷款5千元，他们会收取18%的手续费，扣掉900元后，只能拿4100元给记者，“1万元收16%，贷款的金额越多手续费更低，最低是12%。”
坦言从事的是违法套现行业
尽管收取的手续费价格很高，可是该名工作人员表示，南昌依然有许多大学生前往该公司办理贷款，数字已经达到数百人，并表示记者贷款5千元还是数额比较小的，大部分的贷款金额都超过一万元，多的达到三四万元。说着该名工作人员从抽屉里拿出一本笔记本，随手翻了几页，向记者展示他所登记的客户名单。记者看到名单上清楚着记录着学生的学校，名字和联系电话等信息，满满记载了好几十页。
一家网络平台只能提供五千元的上限分期贷款服务，就算套现也只是五千元，这家公司有什么能耐居然可以贷款数万元？该名工作人员有些自豪地说，因为公司与每一个平台都是合作关系，可以利用一个学生的信息在多个网络平台和线下的实体金融公司完成套现，为一名同学贷款几万元不是难事。“前几天，南昌一学校的同学因为家里有人生病，我们帮他做了一个5万6千元的套现，收了12%的手续费！”
如此高的贷款一名学生哪里有能力进行偿还？该名工作人员表示，他们只是中介机构，催收贷款的事情并不是他们的事情，而是平台负责催收。“这个学生借钱给家里人看病，以后家人会帮他还钱的。”该名工作人员说，若出现学生无法偿还的贷款的问题，平台会进行催收，通知家人并收取一定的滞纳金，最后由平台把学生告上法庭，影响个人征信，以后不能在银行贷款。
该名工作人员承认，这个模式几乎就是换种方式进行信用卡套现呀，他也知道所从事的行业确实是违法的行为，“做这一行风险很大，很多公司都关门倒闭了”。
市金融办：
会浩从事非法套现
记者在会浩公司时，发现墙上挂着的营业执照名称是东湖区融海电子产品经营部，经营范围是“电子数码产品销售”，根本与金融没有半点关系。记者通过全国企业信用信息公示系统查询得知，江西会浩科技有限公司2015年6月16日成立，经营范围：计算机软硬件的技术开发；国内贸易（以上项目依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），同样与金融没有任何关系。
南昌市金融办的相关负责人介绍，会浩帮助大学生从事套取现金的行为，是非法的行为，更不可能在金融办进行备案，这就表明会浩公司不能从事金融相关的业务。“会浩公司明显已经处于超范围经营的情况，应该由注册当地的工商部门以及公安机关进行处理。”
而对于网络金融公司的监管情况，该负责人认为，若网络金融平台存在违规的行为，应该向网络金融平台所注册地的银监局进行投诉举报，由注册地的银监部门进行管理。
佰仟金融总公司：
受线上平台冲击大学生业务量下滑
目前，南昌涉及大学生分期消费业务的主要是各类线上分期付款平台趣分期、分期乐、爱学贷等等，大大小小几十家，也有部分线下公司如达飞、恒昌等。记者联系上了深圳市佰仟金融服务有限公司（简称佰仟金融公司）公关部夏经理。据他介绍，他们主要为打工族、年轻白领、青年夫妇等具有稳定收入，也有消费融资需求的人群提供小额分期付款服务。对于大学生群体，会有所涉足，但一般会进行严格的审核流程和还款能力评估。“大学生办理分期业务，通常需要提供身份证、银行卡、校园卡和学信网等资料，只有通过业务员的当面审核之后才会办理。”夏经理说，公司都有比较严格的面签制度，有利于杜绝套现情况的发生。
“大学生的销量占公司业务规模不足3%，初略估算整个南昌市场大约为上百名大学生提供了金融借贷服务。”夏经理说，由于受线上学生分期平台的冲击，线下消费金融公司学生单在整体业务中的占比有所下滑。
“现在在网上平台，不需要出门，只要简单提供身份证等证件，很多大学生就可以贷款消费，这让人觉得方便快捷，都不会来门店进行分期付款了。”新大地一门店的负责人熊先生说，最近一个月，店里已经没有为一名大学生办理分期付款。
“线上平台虽然办理很快捷、方便，但是采取不见面而是网签的形式，会在资料审核方面存在很大的安全隐患，可能会造成贷款无法收回的情况。”夏经理分析说。
金融公司看好大学生贷款市场
若大学生无法还清贷款，公司会如何处理？夏经理介绍，为了避免客户冲动消费，正规店的公司会为客户提供15天的犹豫期，即客户签订合同后15天内申请解除合同并退回本金的情况下，不收取任何费用。如果有需要，也可以帮助协调商家进行退货。同时为了避免客户由于一时经济拮据无法按时还款，有些机构还为客户提供了“随心还”产品，即选择此产品的客户，可以根据需要变更其还款周期、还款日期等，不再收取额外的费用。
通常正在还款日前几天，会为客户推送提醒短信，如客户未能及时还款，会再次推送短信，后续还会有客服人员专门致电，提醒客户珍惜信用记录，按时还款。
“大学生的还款能力和意愿都很不错的，大学生很注重在学校的声誉和个人信用记录，即便是一时还不上，还是会努力想办法还上。目前我们公司在南昌还未出现大学生欠贷不还的情况。”夏经理说，尽管目前大学生市场并非公司的战略重心，可是他依然对大学生的分期付款市场未来的发展十分看好。
业内人士：
央行放开信用端口助推行业良好发展
一名业内人士坦言，网上金融平台的兴起确实对以实体店为主的金融公司有不小的影响。不过一些网上平台的审核由于没有面对面与客户签单，因此存在很大的风险，一些客户甚至可以使用假的资料就能办理，以至于出现了网络平台套现的情况。而正规的金融公司通过场景时的服务，安排业务员与客户直接面谈，降低了贷款的风险，避免了套现的情况。“但是也不排除个别公司的销售人员为了冲业绩，弄虚作假，帮助大学生伪造身份以获得更高金额的贷款额度”。
“线上和线下平台的监管是一个大问题，现在政府提倡和鼓励，金融企业创新，监管的力度不是很严，估计行业在发展到一定的阶段之后，政府会发力，加强监管。”该名业内人士表示，尽管现在网络平台做的很出色，但是未来政府一旦加大监管力度，未来依然很难说。
如何才能避免一名大学生，在多个平台进行借贷，让行业的发展更加规范？该名业内人士坦言，除了政府部门加强监管力度，希望政府能把央行的信用端口开放，让大家都能通过信用端口，掌握每一个人的信用情况，同时，各个网络借贷平台的系统进行互联，才能助推行业能向好的方向发展。
经济专家：互联网借贷短期内难有发展空间
江西省社科院经济研究所所长麻智辉认为，互联网借贷属于一个新兴的突破模式，发展领域比较广泛，由小到大不断拓展到各个领域，目前国家没有相关政策出台，也导致其发展受限类似于小额贷款业务，想做大做强一方面需要政府出台政策引导扶持，一方面也要加强监管维护市场秩序。
麻智辉表示，在一定程度上，互联网借贷对银行冲击很大，现在有很多银行也在助推这块业务。当互联网借贷走入人们的生活，以此按揭某些产品，减少了消费主体负担，在方面人们的同时其也存在一定风险性，一个源自于技术方面的安全考虑，还有就是业务员为消费者违规操作，制造虚假信息最后完成借贷流程。因此，有效监管对互联网借贷市场的发展尤其重要。
“互联网发展模式不断地创新在促进经济发展的同时，还需要国家政策专门针对互联网借贷进行引导。”麻智辉说，目前互联网借贷没有很好的政策模式处于自然发展状态，特别是大额贷款方面，面对法律障碍和中国人民银行管制，短期内很难有发展空间。
律师：超范围经营严重可吊销营业执照
江西赣兴律师事务所刘芊律师发表看法，从该公司登记的经营范围来看，是不包含金融中介服务的，那么，该公司自称作为中介机构，提供贷款中介服务并收取中介费用的行为属于超范围经营。根据《中华人民共和国公司登记管理条例》第六十九条：公司登记事项发生变更时，未依照本条例规定办理有关变更登记的，由公司登记机关责令限期登记；逾期不登记的，处以1万元以上10万元以下的罚款。其中，变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动，情节严重的，吊销营业执照。
金融中介服务和所谓的P2P网贷平台都应归口于银监会监管，但遗憾的是，至今仍然没有相应的政策出台，目前主要靠行业的自律。当前，只要资金中介公司不触及自融，非法放贷，虚假借贷等红线，有关部门对此类公司不会过多的干涉。
大学生属于一个特殊的群体，一方面他们具有完全民事行为能力，订立的民事行为合法有效。另一方面，他们又没有稳定的收入来源，经济上主要靠父母支持。所以，建议监管部门出台政策对大学生的放贷应当予以适当的限制。此外，大学生自身也应当慎重，以免因信用问题影响日后的工作和生活。
政协委员：大学生应树立正确价值观人生观
那么作为借贷主体之一的大学生群体，他们本身就没有问题吗？南昌市政协教卫文体文史委员会主任张恒立认为，大学生自身要培养良好的品格，懂得合理规划支出。
现在很多大学生除了学杂费还要出游、访友，并不是所有家庭都能满足孩子的需求，或者家长不愿意让孩子无节制的开销，这样就形成了想花钱没钱花，再想办法搞钱的局面。
“我上周在外地一所大学调研大学生经济消费，有的学生在双11当天购物上万元。”张恒立告诉记者，这名同学买了手机、吉他、平板电脑等物品，“便宜和需要是两码事，大学生即将步入社会，无论是学校还是家庭，都要在孩子的成长方向上给予正确引导，树立正确的价值观人生观，以学业为主。
张恒立建议一次性打款的家长切勿图方便最好按月给，让孩子自己规划如何使用，“钱在孩子手中他们很难控制自己的花费，习惯大手大脚没了就问家里要，缺钱时更容易误入歧途。”（记者 陈盛）
